Займы под залог авто: что это такое и как на них заработать - БРИДЖ
Если думаете, в какой инструмент инвестировать, чтобы получать прибыль с минимумом усилий, обратите внимание на займы под залог автомобиля. Рассказываем, что это вообще такое и как на этом можно зарабатывать.
Автор: Дарья Сопина
Механика заработка на займах под залог авто
По сути происходит стандартная процедура кредитования. Вы выступаете кредитором, то есть даете деньги в долг под проценты. При этом требуете гарантии возврата средств — залог в виде автомобиля. Заемщик берет деньги и подписывает договор, подтверждающий его обязательства.
Дальше все просто:
- заемщик возвращает сумму долга и проценты по нему согласно договоренности, вы получаете чистую прибыль в виде процентов;
- если не возвращает, вы продаете автомобиль как предмет залога и все равно получаете обратно сумму долга и проценты по нему.
Сколько будете зарабатывать, зависит от процентной ставки. Теоретически вы можете предлагать займы под любые проценты, но учтите, что адекватные заемщики не согласятся переплачивать много. А те, кто изначально не планирует возвращать долг, могут взять деньги и под 30–40% годовых, просто потом любыми способами будут уходить от исполнения обязательств.
Стандартная прибыль обычно примерно такая же, как проценты по потребительским кредитам в банках: 10–30% годовых в зависимости от суммы долга.
ПОЛУЧИТЬ КВАРТАЛЬНЫЙ ОТЧЕТ ФОНДА
Виды займов под залог авто
Есть два варианта займа:
Займ под залог автомобиля. В этом случае заемщик оставляет его вам, вы ставите его на стоянку. Вопрос оплаты стоянки обсуждается отдельно, чаще всего кредиторы просто учитывают стоимость обслуживания автомобиля в процентах по займу. Документы на автомобиль могут храниться и у вас, и у заемщика. Страховать авто не обязательно, потому что владелец им не пользуется, и рисков повреждений практически нет.
Займ под залог ПТС. В этом случае заемщик продолжает пользоваться автомобилем, у вас просто остается его ПТС. Авто желательно застраховать, потому что оно может попасть в ДТП, и тогда его стоимость существенно снизится.
Найдите заемщиков
Самое простое — предложить подобный займ тому, кто сам обращается к вам за деньгами: другу, родственнику, коллеге или просто знакомому. Если человеку нужны деньги, а банки не одобряют кредит, он может согласиться на ваши условия. Главное для вас — проверить надежность заемщика, чтобы потом не пришлось обращаться в суд и пару лет возвращать свои деньги.
Читайте также: Как проверить заемщика перед тем, как дать ему деньги в долг
Также можно найти заемщиков в интернете: в соцсетях в группах вашего города или на специализированных форумах. Разместите там объявление сами или найдите людей, которым нужны деньги, и напишите им.
Так может выглядеть объявление о выдаче займов
Желательно, чтобы вы и заемщик были в одном городе. Удаленное оформление сделки сложнее личного подписания договора, особенно если вы занимаетесь инвестициями в займы под залог авто впервые.
Составьте договор займа и залога
Это — документ, который подтверждает вашу с заемщиком договоренность и его обязательство вернуть вам деньги с процентами. Можно составить договор займа залога по отдельности, в виде двух документов, и вместе. Проще делать один документ.
Читайте также: Договор займа под залог между физическими лицами: что это и как работает
Вы можете составить договор сами. Главное, чтобы в нем была следующая информация:
- дата, время и место составления и подписания документа;
- ваши и заемщика паспортные данные с местом регистрации и адресом фактического проживания;
- точные срок и сумма займа в российских рублях цифрами и прописью;
- процентная ставку и порядок ее начисления — например, 2% в месяц или 13% в год;
- полная сумму возврата — тело долга и проценты по нему;
- порядок возврата — как и когда заемщик будет отдавать долг, по каким реквизитам перечислять;
- сведения о залоге — VIN-номер, государственные номера автомобиля, данные СТС;
- стоимость залога на момент подписания договора;
- подтверждение права собственности заемщика на автомобиль — достаточно указать сведения из ПТС;
- сведения о том, у кого остается автомобиль и на каких условиях, где будет ПТС;
- порядок продажи предмета залога в случае, если заемщик не выполнит обязательства по договору;
- подписи обеих сторон на всех листах или в конце, но тогда страницы договора нужно пронумеровать и прошить между собой.
Составляйте договор в трех экземплярах: один остается у вас, другой — у заемщика, третий может понадобиться для оформления факта залога.
Зарегистрируйте договор у нотариуса
Если автомобиль остается у заемщика, просто подписать договор мало — нужно зафиксировать факт того, что авто находится в залоге. Согласно Статье 103.1 Основ законодательства РФ, этим занимается нотариус. Обратитесь к нему и предоставьте договор. Он проверит, корректно ли составлен документ, и внесет сведения в специальный реестр залогов.
Нотариус может не только зарегистрировать договор займа и залога, но и составить его. Это проще — специалист сразу проверит, может ли заемщик распоряжаться автомобилем, и корректно составит документ.
Можно зарегистрировать залог и самому — для этого вам понадобится ЭЦП (электронная цифровая подпись). Вы просто регистрируете договор в реестре залогов, и он считается зафиксированным.
Это нужно, чтобы заемщик не смог продать автомобиль без вашего ведома. А если он продаст его по обычному договору купли-продажи, вы легко оспорите сделку.
Даже если ПТС хранится у вас, лучше регистрировать залог. Заемщик, если захочет обмануть, может написать заявление об утрате, и ему выдадут новый документ. С ним он сможет продать автомобиль без вашего ведома.
НАЧАТЬ ВЫДАВАТЬ ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ
Что нужно учесть, чтобы в сделке займа под залог авто не было рисков
Автомобиль обязательно нужно осмотреть. Документы — не показатель стоимости машины: она может быть после ДТП или не на ходу. Чтобы убедиться в том, что авто стоит заявленных заемщиком денег, просите его показать машину и проехаться на ней. Можно даже воспользоваться услугами эксперта-оценщика: он назовет реальную стоимость авто, за которую его можно продать.
Еще не ленитесь проверить заявленную заемщиком стоимость авто — посмотрите на сайтах объявлений, по какой цене продают аналогичные машины того же года и в таком же состоянии
Стоимость автомобиля должна быть как минимум на 50% больше суммы займа, а еще лучше — на 100%, особенно если авто остается у заемщика. Если же дадите в долг 1 млн ₽ под залог авто стоимостью 1 млн ₽, в случае невозврата не сможете забрать всю причитающуюся вам сумму. Все дело в том, что:
- цена авто снижается каждый год, и через время оно может подешеветь на 10–20–30%;
- в случае быстрой продажи вам придется сделать скидку, чтобы найти покупателя за пару дней.
Своеобразный дисконт в 50% позволит вам в любом случае получить деньги назад. Например, вы заняли 2 млн ₽ под залог авто стоимостью 5 млн ₽. Заемщик исправно платил два года, а потом его финансовое положение ухудшилось. Он остался должен вам 1,5 млн ₽, а стоимость авто к тому моменту составила 3 млн ₽. Вы легко продадите его и получите обратно деньги, а остаток отдадите заемщику.
Автомобиль обязательно нужно страховать по КАСКО, если заемщик продолжает им пользоваться. Иначе он может просто разбить авто или попасть в серьезное ДТП не по своей вине, и вы не получите деньги обратно. С оформленным КАСКО страховая выплатит ущерб полностью. И желательно, чтобы страхователем выступали именно вы: в этом случае заплатят вам, и вы просто закроете долг.
Если вы хотите просто зарабатывать на инвестициях в займы под залог авто и не думать о нюансах, обращайтесь в наш фонд «Бридж Кредит». Мы предлагаем клиентам заработать на займах под залог недвижимости и автомобилей и можем предложить подходящие сделки. Занимаемся документами сами и оформляем их так, что вы будете максимально защищены от рисков.