Инвестиции в кризис: куда вложить, чтобы точно заработать - БРИДЖ
Кризис — тяжелое время для всех: даже, казалось бы, стабильные инструменты могут подвести вас. Вспомните только крах Lehman Brothers в 2008 году: некогда крупнейший банк США не смог пережить финансовые неурядицы, и все инвесторы остались ни с чем.
Так куда же инвестировать в кризис, если хочется не просто сохранить деньги, но и заработать? Предлагаем шесть надежных инструментов.
Автор: Дарья Сопина
Банковские вклады
К этому инструменту многие относятся скептически. Дело в том, что банки предлагают слишком маленький процент, который даже не покрывает инфляцию. И получается, что заработать на вкладах много не получится.
Это — максимальные ставки на Banki.ru, а средние не превышают 3–4% годовых
Зато у банковских вкладов есть одно огромное преимущество — они застрахованы государством. По крайней мере, вложения на сумму до 1,4 млн ₽. Если вдруг с банком что-то случится и он не вернет деньги, за него это сделает государство. А если вложите больше денег, вам вернут только те же 1,4 млн ₽, поэтому лучше не рисковать и не делать вклады на 4–6 млн ₽.
Найти вклады с подходящей ставкой можно на Banki.ru. Посмотрите на предложения банков в Москве — оцените ставку, срок и минимальную сумму. Некоторые вклады можно оформить онлайн, а для открытия других придется посещать офис банка.
НАПИСАТЬ МЕНЕДЖЕРУ И НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ
Облигации
Облигации — это ценные бумаги. Они работают так: вы покупаете их и тем самым даете в долг какой-то компании. А через какое-то время получаете деньги обратно с процентами. Облигации в кризис выгоднее, потому что у них есть фиксированный купонный доход, а те же акции падают в цене, и по ним может не быть дивидендов. Однако в облигациях тоже есть несколько нюансов:
- компания, взявшая деньги в долг, может разориться и ничего не заплатить — такое бывает, но достаточно редко;
- заработать много не получится: чем выше доходность, тем больше риск — Московская биржа рекомендует выбирать облигации с доходностью не более 15% годовых.
Самые надежные ценные бумаги — ОФЗ, или облигации федерального займа. В этом случае вы даете деньги в долг государству. Их не вернут только при дефолте, как в 1998 году, поэтому риск минимален.
ОФЗ нельзя купить в любой момент. Их выпускают ограниченным тиражом, обычно раз в год. Следить за выпусками можно на Banki.ru.
ПОЛУЧИТЬ АКТУАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ЛОТЫ
Доходность ОФЗ в среднем составляет 4–5% — это почти как банковские вклады
ETF
Объясняем простыми словами. ETF — это портфель из разных ценных бумаг, созданный банком или частной компанией. Чаще всего ценные бумаги собирают на основе индексов: например, S&P 500 или Московской биржи. А частички такого портфеля выпускают на биржу в виде акций.
Получается, что покупая одну акцию ETF, вы получаете сразу несколько ценных бумаг, выпущенных разными компаниями. Поэтому риск таких инвестиций в кризис минимален — даже если одна компания обанкротится и вы ничего не заработаете, акции других «вытянут» ситуацию.
Посмотрите на показатели ETF фонда FXRB
Покупать акции можно у инвестиционных фондов. Они возьмут себе часть денег за обслуживание. В России ставка обычно составляет 1% в год от вложенного капитала, а если обращаться в американские фонды, можно найти процент ниже. Смотрите список доступных ETF на Московской бирже.
ПОЛУЧИТЬ КВАРТАЛЬНЫЙ ОТЧЕТ ФОНДА
Иностранные валюты
Инвестировать в рубль и хранить деньги наличными в кризис — не лучшее решение: они обесценятся быстрее, чем вы успеете купить на них что-то стоящее. Инвестировать в иностранные валюты тоже рискованно, но при грамотном подходе вам удастся если не заработать 5–10% годовых, то хотя бы сохранить деньги в полном объеме.
Мы не советуем вкладываться в доллар или евро — в условиях мирового финансового кризиса они тоже могут рухнуть. Лучше обратить внимание на стабильные валюты. Георгий Ващенко, начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке, рекомендует вкладывать в японскую йену и швейцарский франк. Это выгодно, если инвестировать на долгий период, потому что эти валюты стабильно растут.
Посмотрите на график курса йены за все время: падения бывают, но в целом она стабильно растет
Риски при вложениях в иностранные валюты тоже есть. Но их можно сократить, если «не держать все яйца в одной корзине». Например, можно вложить часть денег в франк, часть — в йену, часть — в доллар, потому что он тоже показывает неплохие позиции
А в криптовалюту вкладываться не стоит. Она ничем не подкреплена, и неизвестно, как поведет себя в условиях кризиса. Вспомните хотя бы падение биткоина более, чем на 1 500 $ за день — это случилось 24 сентября 2019 года. Такое может случиться и в будущем.
Драгоценные металлы
Во время кризисов драгоценные металлы тоже ведут себя спокойно, хотя спрос на них и повышается. Особенно на золото. При этом они все время дорожают — например, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм золота выросла более, чем на 4 000 ₽.
Инвестиции в драгоценные металлы — это когда вы покупаете их, а через время продаете дороже. Обычно в них вкладывают минимум на пять-десять лет, потому что за пару лет цена может не измениться или даже немного упасть. А в долгосрочной перспективе можно заработать 10–30% от вложенных средств.
Посмотрите, как выглядит график цены на золото за последние пять лет — она стабильно растет. И если вы купили килограмм в 2015 году за 1,2 млн ₽, сегодня можете продать его за 1,7 млн ₽
Инвестировать в драгоценные металлы в кризис можно двумя способами:
Купить слитки или монеты. В этом случае придется арендовать банковскую ячейку или покупать сейф для хранения. Держать слитки дома очень рискованно, а ячейка стоит дорого. Но 18% НДС уже заложены в стоимость, и это хорошо.
Открыть ОМС. Так называют обезличенный металлический счет. Вы кладете на него деньги, например, за 200 грамм золота. Сам металл при этом остается в банке, а сумма на счете «привязывается» к курсу драгметалла и меняется в зависимости от него. Через пару лет вам понадобятся деньги, вы закроете счет и получите столько, сколько будут стоить те же 200 грамм золота. Налог при использовании ОМС можно платить только на прибыль, но такие счета не застрахованы государством. Поэтому внимательно выбирайте банк.
Займы под залог недвижимости
Неожиданный, но стабильный инструмент. Инвестировать в него выгодно даже в кризис, а рисков нет. Объясняем, как это работает:
- Вы даете человеку деньги в долг под залог недвижимости, оформляете все необходимые документы для закрепления условий сделки. Залог — ваша страховка на случай, если заемщик не вернет средства.
- Через время заемщик возвращает вам всю сумму долга и проценты по нему либо сразу платит равными частями — тут уж как договоритесь.
- Если заемщик не возвращает деньги, вы просто продаете недвижимость, оставленную в качестве залога, и все равно получаете прибыль.
Чтобы минимизировать риски, нужно правильно подбирать залог и страховать его. Сумма займа не должна превышать 50% от стоимости недвижимости — тогда вы вернете долг и проценты даже при срочной продаже и колебаниях цен на рынке. А страховка нужна, чтобы даже в случае форс-мажора вы получили деньги.
Доходность такого инструмента зависит от договоренностей с заемщиком. Можно дать деньги в долг и по 2%, и под 40% годовых.
Повторим: куда можно вложить в кризис практически без рисков
- Банковские вклады — суммы дог 1,4 млн ₽ застрахованы государством, но сама прибыль небольшая.
- Облигации, особенно ОФЗ — риски минимальны, потому что государство не вернет деньги только при дефолте.
- ETF — покупаете одну акцию, а в ней еще несколько, и за счет грамотного распределения средств цена портфеля растет.
- Иностранные валюты — если выбирать стабильные валюты с постоянно растущей ценой, риски минимальны.
- Драгоценные металлы — их стоимость постоянно растет, поэтому это выгодно в долгосрочной перспективе.
- Займы под залог недвижимости — вы получаете либо возврат долга с процентами, либо продаете залог и все равно остаетесь в плюсе.
Покупать акции одной компании не стоит — никто не может предугадать, как экономика повлияет на ее развитие. Также не стоит «играть» на разнице цен, потому что в кризис колебания курса могут быть очень неожиданными. Вспомните только ситуацию 20 апреля 2020 года, когда нефть торговалась по отрицательной цене: такого никто не смог предугадать. Также откажитесь от идей вкладываться в стартапы — это огромный риск. И не храните деньги под подушкой: они должны работать и приносить прибыль.
Если хотите гарантированно заработать на инвестициях в кризис, обращайтесь в «Бридж Кредит». Мы занимаемся поиском заемщиков, которые могут взять в долг под залог недвижимости. Предлагаем сделки с суммами менее 50% от стоимости залога, оформляем его на вас и обязательно страхуем. Рисков никаких: если заемщик не вернет деньги, продадим недвижимость, если с жильем что-то случится — получим страховку. Доходность инструмента — 13–24% годовых. Свяжитесь с нами — расскажем подробнее.