Инструкция, как инвестировать начинающему - БРИДЖ
Чтобы инвестировать куда-то и зарабатывать неплохие деньги на этом, не обязательно пару лет учиться и вникать в торговлю на бирже. Есть другой куда более доступный способ приумножить капитал
Автор: Дарья Сопина
Шаг №1. Продумайте план инвестиций
Хорошо, если вы накопили какую-то сумму денег и теперь просто думаете, как бы ее приумножить. Это — ваш стартовый капитал: можно вложить его и получать прибыль. А если его нет, но хочется хотя бы небольшого пассивного дохода, нужно продумать план действий.
Например, откладывайте 5–10% от зарплаты каждый месяц на инвестиции. Подумайте, сколько денег вы можете выделить на это, и возьмите за правило ежемесячно переводить их на инвестиционный счет. Не обязательно откладывать по 10 000 ₽ или 20 000 ₽, особенно если доход не позволяет тратить такие суммы. Вполне достаточно 1000–2000 ₽ — многие банки работают с небольшими инвестициями.
Главное — откладывайте деньги регулярно. Тогда капитал будет расти и за счет постоянного пополнения, и за счет дохода от инвестиций.
Шаг №2. Выберите инструмент, в который будете инвестировать
Есть много вариантов, куда можно вложить деньги. И если сложные варианты типа купли-продажи валюты и заработке на разнице курсов вам не подходят, обратите внимание на инструменты попроще. Мы уже рассказывали о том, куда вложить деньги — можете почитать подробнее в нашем блоге.
Самые простые решения для начинающих инвесторов — это:
Облигации. Так называют ценные бумаги, посредством которых вы даете в долг компании или государству, а потом получаете их обратно с процентами. Облигации бывают двух типов:
- купонные, когда раз в 3–6 месяцев вам платят проценты, а потом возвращают всю сумму;
- без купонов, когда вы покупаете облигацию за стоимость ниже номинала, а в конце срока действия получаете полную сумму.
Давайте на примерах. Например, купонная облигация сроком на полгода стоит 1 500 ₽. Вы купили ее и получили через три месяца 100 ₽,и еще через три месяца столько же. А в конце вам выплатили сумму облигации: получается, вы вложили 1 500 ₽, а вернули 1 700 ₽. Если купонов нет, вы просто покупаете ценную бумагу по сниженной стоимости. Например, ее номинал — 2 000 ₽. Вы отдаете за нее 1 700 ₽, а в конце срока действия получаете полную стоимость — 2 000 ₽.
Еще есть ОФЗ (облигации федерального займа) — это когда вы даете в долг государству. Доходность по ним в среднем — 6% годовых
Акции. Это — ценные бумаги различных компаний. Зарабатывать на них можно, если купить по одной цене, а продать по другой. Стоимость акций меняется в зависимости от развития компании, событий на рынке и других факторов.
Например, вы купили акции крупного бренда, когда они стоили 3 000 ₽ за штуку. Подержали их у себя полгода, и за это время их стоимость выросла на 23%. Если продадите их, получите за одну акцию 3 690 ₽. Но стоимость ценных бумаг может и снизиться — учитывайте это, если захотите инвестировать в этот инструмент.
Например, так выглядит курс цены на акции «Яндекса» за последний год: цена стабильно растет
ОМС. ОМС — обезличенные металлические счета. По сути вы инвестируете в драгоценные металлы, но делаете это по упрощенной схеме. Открываете счет и кладете на него определенную сумму денег, которая «конвертируется» в граммы золота, платины или серебра. А потом эта сумма меняется в зависимости от стоимости грамма металла.
Давайте на примере. Вы решили открыть ОМС и положить на него 100 000 ₽. Например, курс составляет 2 000 ₽ за грамм, и это в переводе на граммы 50 грамм. Допустим, вы не трогали ОМС пять лет, и за это время стоимость повысилась до 3 100 ₽. На счету будут уже не 100 000 ₽, а деньги за 50 грамм, то есть 155 000 ₽.
Это — курс цены на золото. В перспективе драгоценные металлы растут в цене, но нужно вкладывать в них на долгий срок
Конечно, в простых инструментах инвестирования тоже есть нюансы. Например, стоит оценивать курс драгметалла за пару лет перед тем, как открыть ОМС, и покупать акции компаний-гигантов, а облигации — с небольшой доходностью, потому что чем больше процент, тем выше риск.
Шаг №3. Выберите способ инвестирования
Можно купить облигации или акции у эмитента — компании, которая их выпустила. Но обычно это сложно. Зато ОМС открыть проще простого: достаточно прийти в ближайшее отделение банка.
В принципе есть всего два способа инвестирования в ценные бумаги:
- покупка через брокера — компанию, которая открывает доступ на биржу;
- покупка через банк — он тоже по сути является брокером.
Разница в том, что порог входа на финансовый рынок через банк существенно ниже, чем через брокера. В онлайн-приложениях «Тинькофф» или «Сбер» могут работать даже начинающие инвесторы с суммами от 1 000 ₽.
Если вы выбрали другой инструмент инвестиций, способ будет зависеть от него. Например, при вложениях в недвижимость можно купить ее или доверить деньги управляющей компании.
ПОЛУЧИТЬ КВАРТАЛЬНЫЙ ОТЧЕТ ФОНДА
Шаг №4. Разделите капиталНельзя вкладывать «все яйца в одну корзину» — это очень рискованно. Ведь может произойти что угодно: даже компании-монополисты могут обанкротиться. И если вы вложите все деньги в акции такой фирмы, просто потеряете капитал.
Именно поэтому нужно диверсифицировать (снизить) риски. Проще всего сделать это, если использовать несколько инструментов инвестирования. Например:
- 20% капитала вложить в облигации трех компаний и облигации федерального займа;
- 50% — в акции десяти компаний;
- 30% — в обезличенные металлические счета.
Ну или если стартового капитала нет, можно каждый месяц покупать разные ценные бумаги. Так со временем у вас сформируется инвестиционный портфель.
Инвестиционным портфелем называют все инструменты, которые использует инвестор. И при грамотном подходе он растет. Например, даже если одна компания банкротится и ее акции падают в цене, стоимость других ценных бумаг растет. И этот рост покрывает убытки от тех акций и выводит вас в плюс.
НАЧАТЬ ВЫДАВАТЬ ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ
Шаг №5. Контролируйте инвестиции
Инвестиции для начинающих не бывают полностью пассивными — все равно придется контролировать ситуацию и принимать стратегические решения. И иногда действовать очень быстро, чтобы не потерять деньги. Например, вы купили акции по цене 2 000 ₽ за штуку. За полгода они выросли до 3 500 ₽, а потом начали планомерно снижаться. И вы видите, что у компании плохи дела — она участвует в громких скандалах и показывает резкое снижение прибыли. В этом случае, чтобы не потерять деньги, лучше продать акции сейчас, пока они стоят, к примеру, 2 700 ₽ — так вы все равно заработаете.
Нужно контролировать не только курс конкретной ценной бумаги, но и портфель в общем. Например, докупать в него новые облигации после получения прибыли по старым или открывать ОМС, привязанный к другому драгоценному металлу.
Это все интересно, но можно как-то проще?
Да, инвестиции для начинающих требуют внимания — нужно тщательно продумать, какие инструменты будете использовать, и следить за ними. Можно сделать проще — доверить деньги управляющему. Просто обратиться в инвестиционный фонд или использовать инструменты:
- ПИФы — паевые инвестиционные фонды, в которые вы вкладываете деньги, а управляющая компания инвестирует их в разные инструменты. Деньги в ПИФах не застрахованы, это очень рисковый инструмент.
- ETF. Это — портфель из разных ценных бумаг, созданный фондом или компанией. Вы покупаете часть этого портфеля в виде акции. И она растет или падает в цене в зависимости от того, как меняется курс бумаг в портфеле.
Это просто — вы отдаете деньги и ни о чем не думаете. Но минус в том, что не вы контролируете распределение средств по инструментам, и фактически не можете ни на что повлиять. Кроме того, есть риск потерять капитал, если выбрать некомпетентного управляющего.
Лучше всего выбирать инструменты с минимальными рисками. Например, обращайтесь в наш фонд «Бридж Кредит». Мы инвестируем в займы под залог недвижимости и максимально снижаем риски для опытных и начинающих инвесторов:
- оформляем залог на вас;
- подбираем залог так, чтобы сумма долга была меньше 50% от его стоимости — так можно быстро продать недвижимость и получить обратно все деньги с процентами, даже если сделать скидку покупателю;
- страхуем предмет залога, чтобы исключить потерю денег в случае форс-мажорных ситуаций.
Предлагаем разные сделки на суммы от 150 000 ₽. Доходность инвестиций составляет 13–22% годовых. Тип инвестиций практически пассивный, мы занимаемся оформлением документов сами — вы просто подписываете их и получаете прибыль.