Когда хотите дать кому-то денег в долг, заключайте договор — это снизит возможные риски. Сегодня рассказываем, что такое договор займа под залог между физическими лицами: как он гарантирует возврат денег, как правильно его составить и нужно ли идти к нотариусу.
Автор: Дарья Сопина
Законодательно договор займа и договор залога — разные документы. Но ничего не запрещает заключать их вместе, в одном документе. Просто он будет состоять из двух частей: в первой вы пропишете условия займа, во второй — условия залога. Давайте разберемся в особенностях каждого документа.
Договором займа называют документ, который фиксирует договоренность между займодавцем (вами) и заемщиком (тем, кто берет деньги в долг). В документе обязательно прописывают:
Согласно Статье 808 ГК РФ, договор обязательно составляют, если сумма займа больше 10 000 ₽. А в Статье 807 ГК РФ прописаны другие положения о договоре займа — например, что он считается заключенным с момента передачи денег, а займодавец может не давать их, если уверен, что заемщик не вернет долг в срок.
Договором залога называют документ, который фиксирует то, что заемщик предоставил ценное имущество для обеспечения займа. В бумаге указывают:
По Статье 339 ГК РФ договор залога может быть заключен в простой письменной форме, как и договор займа. Но есть исключения — так, Статья 22 №14-ФЗ требует нотариальное заверение, если в качестве залога используется доля в уставном капитале. А еще обязательно нужно идти к нотариусу, если залог — доля в квартире или автомобиль.
Составлять договор займа под залог между физическими лицами проще, чем делать два документа по отдельности. При этом договор работает так же, как работали бы два.
Заключенный договор подтверждает намерения заемщика вовремя вернуть деньги, взятые в долг. И предоставляет займодавцу требовать от заемщика исполнения обязательств по договору. Это — своеобразная страховка от того, что человек не сможет вернуть деньги.
Договор займа под залог фиксирует:
По сути договор гарантирует возврат средств. Если заемщик по каким-то причинам не может отдать деньги, вы обращаетесь в суд или к нотариусу, если договор был им заверен. Суд или нотариус дают разрешение на продажу заложенного имущества. Вы реализуете его и забираете себе оставшуюся сумму долга и проценты по нему. И если от продажи остаются деньги, отдаете их заемщику.
Главное, чтобы стоимость залога была больше суммы займа. В этом случае кредитор охотнее выдаст деньги, потому что в случае продажи имущества вернет себе не только «тело» долга, но и проценты по нему. Идеально, когда стоимость залога на 30–50% больше суммы займа. Это максимально снижает риски для кредитора, потому что даже в случае срочной продажи имущества и большой скидки на него он вернет все причитающиеся ему деньги.
Имейте в виду: закладывать по договору займа лучше имущество, которое вы сможете безболезненно продать. Например, второй автомобиль в семье или дачу за городом. Использовать в качестве залога единственную квартиру не стоит: в случае форс-мажора и невозможности вернуть долг кредитор может просто выселить вас из нее.
ПОЛУЧИТЬ КВАРТАЛЬНЫЙ ОТЧЕТ ФОНДА
Мы уже рассказывали подробно о том, какие документы оформлять, в нашем блоге. По сути документ будет состоять из двух частей. В первой (о займе) вы указываете:
Во второй части документа (о залоге) вы указываете:
Также в документе обязательно указывают паспортные данные, места регистрации и фактического проживания обеих сторон — и займодавца, и заемщика. Не забудьте написать время, дату и место составления документа и поставить подписи — на всех листах или местах их соединения. Везде должны стоять две подписи: и ваша, и заемщика.
Составляйте договор займа под залог в трех экземплярах. Один останется у вас, другой — у заемщика, третий — в регистрационных органах, которые будут накладывать обременение на предмет залога.
Не хотите составлять договор сами — можно обратиться к нотариусу. Он сделает все за вас и проверит, чтобы в документе не было ошибок. А еще в случае нотариально заверенного договора продавать заложенное имущество будет проще — не придется ходить по судам.
НАЧАТЬ ВЫДАВАТЬ ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ
Что делать с договором после составленияЗарегистрируйте его, чтобы наложить обременение на залог. В этом случае заемщик не сможет продать его без вашего ведома или вы быстро оспорите совершенную сделку.
Регистрировать договор займа под залог нужно в разных местах в зависимости от того, чем именно обеспечены обязательства. Подробно об этом мы рассказывали в материале о договоре залога. Если коротко, то обременение на недвижимость регистрируют в Росреестре через МФЦ, а на автомобили и другое имущество — у нотариуса.
После регистрации храните договор, пока заемщик не вернет всю сумму долга и проценты по нему.
Если не хотите заморачиваться с оформлением документов, но желаете заработать на выдаче займов под залог, обращайтесь в наш фонд «Бридж Кредит». Мы инвестируем в займы и сами занимаемся бумагами — оформляем залог на вас, вам просто нужно поставить подписи. Минимизируем риски, потому что страхуем предмет залога, и предоставляем хорошую доходность: 13–22% годовых.