Что такое ПАММ-счета и можно ли на них заработать - БРИДЖ
Есть много инструментов инвестирования, один из них — ПАММ-счета. Отзывы о них неоднозначны: кто-то говорит, что они сливают капитал, а кто-то говорит о возможной прибыли. Давайте разберемся, что такое эти ПАММ-счета, как они работают и стоит ли вкладывать в них деньги.
Автор: Дарья Сопина
Что такое ПАММ-счета и как они работают
Это один из инструментов инвестирования на FOREX, или на валютном рынке, где торгуют долларами, рублями, евро и другой валютой. Впервые он появился в США и в Европе в 2006–2007 годах.
По сути ПАММ-счета — одна из форм доверительного управления капиталом. Вы «отдаете» деньги трейдеру и ничего не делаете, а он зарабатывает вам деньги и берет процент от чистой прибыли. Вы получаете доход, но делитесь им с трейдером.
Схема инвестиций в ПАММ-счета выглядит так:
- выбираете трейдера, оцениваете его стратегию торговли и подключаетесь к ПАММ-счету;
- кладете деньги на свой счет, привязанный к счету трейдера: столько, сколько захотите;
- трейдер торгует на своем счете, а робот автоматически дублирует их на вашем счете.
Сделки дублируются в процентном соотношении. Если на счету трейдера 1 000 $ и он покупает валюту на 250 $, это составляет 25% от его капитала. И если на вашем счету 800 $, робот совершит сделку тоже на 25% от капитала — на 200 $. Таким образом дублируется все, что происходит на счете трейдера.
Соответственно, чем больше растет прибыль трейдера, тем больше зарабатывают инвесторы
Сам трейдер фактически не имеет доступа к вашим деньгам и не может вывести их, потому что они находятся на отдельном счете. И он заинтересован в том, чтобы капитал рос, потому что:
- торгует на свои деньги и в случае неудачи теряет их, соответственно, сам несет убытки;
- получает дополнительную прибыль в виде процентов, только если сделки успешные и капитал растет.
При этом трейдер не ограничен в своих действиях и может торговать так, как угодно, в том числе очень агрессивно.
ПАММ-счета популярны у брокеров. Но не у всех — у крупных инвестиционных компаний и компаний, созданных банками, их нет. Зато ПАММ-счета популярны у брокеров с сомнительной репутацией.
Какие виды ПАММ-счетов бывают
Все ПАММ-счета можно разделить на группы по:
Способу торговли. Он может быть ручным, автоматическим и комбинированным:
- ручной — когда трейдер делает все сам: оценивает ситуацию, открывает и закрывает сделки, постоянно «держит руку на пульсе»;
- автоматический — когда трейдер использует роботов, которые фактически делают все за него по заданным алгоритмам;
- комбинированный — когда трейдер использует роботов, но лично контролирует ситуацию и при необходимости вмешивается в ситуацию.
Стратегии управления. Она может быть консервативной и агрессивной:
- консервативная — более надежная, потому что трейдер не рискует лишний раз деньгами и тщательно оценивает ситуацию перед тем, как совершить сделку;
- агрессивная — более рискованная, потому что в этом случае трейдер быстро принимает решения и чаще использует краткосрочные сделки.
При этом консервативная стратегия управления обычно приносит меньшую прибыль. На агрессивной стратегии можно заработать больше, но риск потерять капитал выше.
Такой результат в виде прибыли более, чем в 220% за три года, можно получить при агрессивной стратегии
Плюсы и риски инвестиций в ПАММ-счета
Самый большой плюс — то, что вам не придется торговать самим. Это удобно, если не хотите разбираться в тонкостях валютного рынка и уделять этому минимум 2–3 часа в день. Вы просто выбираете грамотного трейдера и подключаетесь к его счету, а он делает все за вас. И если сделать правильный выбор, ваш капитал может вырасти на 50–60% за год.
А еще плюс в том, что вы можете следить за сделками трейдера в режиме реального времени. И при необходимости регулировать ситуацию — например, вывести часть денег со счета, если увидите агрессивную торговлю и захотите гарантированно сохранить средства.
Самый большой минус — отсутствие гарантий. По сути вам никто ничего не должен: трейдер не несет ответственности перед инвесторами по закону. И нельзя узнать наперед, что будет. Трейдер может сделать ошибку и потерять весь свой капитал. А так как сделки автоматически дублируются на вашем счете, вы тоже потеряете все деньги. Хотя этот риск можно снизить, если грамотно выбирать трейдера.
НАЧАТЬ ВЫДАВАТЬ ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ
На что обращать внимание при выборе ПАММ-счета
- История ПАММ-счетов у трейдера. Если до этого он управлял несколькими счетами и в конце концов слил деньги, скорее всего, так произойдет и сейчас. Если предыдущие ПАММ-счета выходили в плюс, это хороший знак.
- Срок работы счета. Лучше, если он будет работать уже несколько лет — так вы оцените все показатели в динамике и сможете понять, были ли сильные колебания капитала, когда счет просаживался и почему это происходило.
- Стратегия торговли. При агрессивной стратегии риск потерять капитал выше, поэтому лучше выбирать консервативную. А если хочется вложить средства в ПАММ-счет с агрессивной стратегий, диверсифицируйте риски: выберите сразу несколько счетов. И лучше, чтобы агрессивными были 5–10% из них.
- Тип торговли. Лучше выбирать ручную или смешанную, потому что роботы чаще всего используются именно на автоматической стратегии.
- Кредитное плечо. Это так называемые заемные средства, которые трейдер берет у посредника — брокера. И чем больше кредитное плечо, тем выше риск потери капитала.
- Нагрузка депозита. Так называют число одновременно открытых сделок. Чем их больше, тем хуже, потому что внимание трейдера рассеивается, и он может не заметить чего-то важного.
- Соблюдение декларации. Это — правила, установленные самим трейдером. И если он их соблюдает, все хорошо. Если нет, лучше выбрать другой ПАММ-счет.
Идеальный ПАММ-счет — это счет у опытного трейдера, который открыт уже пару лет. С консервативной ручной торговлей и низким кредитным плечом, небольшой нагрузкой и соблюдением декларации.
Обычно в описании ПАММ-счета есть все эти показатели
Выводы: стоит ли инвестировать в ПАММ-счета
С одной стороны у вас нет никаких гарантий. С другой стороны трейдеру выгодно торговать в плюс, потому что так он сам заработает больше и не потеряет свои средства.
Решать вам. Только если вы решите инвестировать в ПАММ-счета, лучше снизить риски распределением капитала на несколько инструментов. Вложите часть денег в акции, часть — еще в какие-то инструменты со стабильным доходом, и оставшееся — в ПАММ-счета. Так у вас получится сбалансированный портфель, и в случае неудачи с одним инструментом прибыль от других поможет не потерять в цене портфеля.
Сбалансировать портфель можно разными инструментами. Например, инвестициями в займы под залог. Наш фонд «Бридж Кредит» занимается этим: мы ищем подходящие сделки и предлагаем их инвесторам, сами оформляем документы. Вы просто даете деньги в долг под проценты, а если их не возвращают — мы помогаем продать предмет залога. Доходность по займам под залог — до 22%: если хотите вложить средства с минимальным риском, обращайтесь к нам.